Ubezpieczenie najemcy mieszkania – co obejmuje i dlaczego warto je posiadać?

Może się zdarzyć, że wynajmujący jako jeden z warunków zawarcia umowy najmu wskaże na konieczność posiadania przez najemcę ubezpieczenia OC. Od zalania sąsiada, po przypadkowe uszkodzenie mebli – przykłady zniszczeń w wynajmowanym mieszkaniu można wymieniać w nieskończoność. Dobrze wiedzieć, że najemcy mają do dyspozycji nie tylko samą ochronę OC, ale szereg komplementarnych rodzajów ubezpieczeń, z którymi mogą zabezpieczyć własne przedmioty lub zapewnić sobie pomoc, np. fachowca na wypadek awarii lub prawnika w razie potrzeby konsultacji lub rozwiązania sporu prawnego. W tym artykule dowiesz się więcej o ubezpieczeniach dedykowanych dla najemców.

Z artykułu dowiesz się…

• Jak zabezpieczyć własne rzeczy w najmowanym mieszkaniu?
• Czym jest ubezpieczenie najemcy mieszkania?
• Co obejmuje ubezpieczenie dedykowane najemcom?
• Kiedy wynajmujący może wymagać ubezpieczenia najemcy?
• Jakie pakiety ubezpieczenia są dostępne w simpl.rent i czym się różnią?
• Przed czym ubezpieczenie najemcy nie chroni?
• Co robić, gdy przydarzy się szkoda?

Jak zabezpieczyć własne rzeczy w najmowanym mieszkaniu?

Kradzieże i włamania do mieszkań nie są codziennością, ale wypadki z zalaniem, uszkodzeniem przez zwierzęta lub gości ważnych przedmiotów mogą się przydarzyć każdemu. Jako że nikt nie jest miłośnikiem problemów, warto działać proaktywnie – nie tylko postawić na ostrożność, ale również odpowiednią ochronę ubezpieczeniową.

Coraz więcej osób korzysta z różnych ubezpieczeń związanych z wyjazdami turystycznymi. Dobrze byłoby przełożyć praktykę ubezpieczania się w czasie wakacyjnym na codzienne życie z uwzględnieniem naszych preferencji i sytuacji życiowej. Na rynku można znaleźć ubezpieczenia specjalnie dostosowane do potrzeb najemców – obejmują odpowiedzialność za uszkodzenia wyrządzone osobom trzecim przez nas samych czy posiadane zwierzęta, zabezpieczenie własnych sprzętów i cennych przedmiotów, a także pomoc firmy ubezpieczeniowej przy likwidacji szkód. Bardzo ciekawą opcją jest również ubezpieczenie zapewniające pomoc prawną – specjalistyczne wsparcie w przypadku problemów lub pojawiającego się sporu, i to nie tylko w tematach najmu.

Czym jest ubezpieczenie najemcy nieruchomości?

Na rynku najmu nieruchomości coraz powszechniejszym wymogiem stawianym przez wynajmujących jest posiadanie przez najemców ubezpieczenia OC najemcy. Wynika to z troski właścicieli o zabezpieczenie własnej inwestycji, przy jednocześnie relatywnie niskim koszcie w porównaniu do potencjalnych wydatków na naprawy. Warto zaznaczyć, że OC najemcy sprawdza się w przypadku szkód wyrządzonych osobom trzecim i nie chroni własności najemcy. Jest to jedynie element ubezpieczenia najemcy, które może oferować zróżnicowany zakres ochrony w zależności od warunków polisy.

Co obejmuje ubezpieczenie najemcy i jakie przynosi korzyści?

Ubezpieczenie najemcy nieruchomości jest pojęciem szerszym od OC najemcy i stanowi zabezpieczenie dla osób, które najmują mieszkanie lub dom. Ochrona oferowana w ramach ubezpieczenia najemcy przynosi korzyści zarówno dla najemcy, jak i wynajmującego. Już od kilkudziesięciu złotych rocznie, najemca zyskuje pewność, że w razie szkody ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy w najmowanym mieszkaniu i poza nim. Trzeba pamiętać, że szkoda musi być przypadkowa i nagła, nie może być spowodowana normalnym użytkowaniem lokalu i jego wyposażenia. Dodatkowo najemca może rozszerzyć zakres ochrony o ubezpieczenie własnych ruchomości, ochronę prawną i assistance domowe (więcej o wariantach ochrony zdradzamy w dalszej części artykułu).

W efekcie przekłada się to na spokój i komfort mieszkania, ponieważ w razie losowego zdarzenia najemca może skorzystać z pomocy ubezpieczyciela i tym samym nie ponosić niepotrzebnych kosztów naprawy czy zastąpienia nieumyślnie uszkodzonych przedmiotów. Dla wynajmującego ubezpieczenie najemcy wzmacnia poczucie bezpieczeństwa i redukuje możliwe spory w przyszłości. W przypadku wypadku ubezpieczeniowego przysługuje odszkodowanie, co eliminuje konieczność dochodzenia roszczeń sądowych, a to wspiera utrzymanie dobrej relacji między stronami transakcji wynajmu.

Ubezpieczenie najemcy mieszkania - przed czym właściwie chroni?

W celu wybrania najlepszego ubezpieczenia najemcy, warto przyjrzeć się różnym wariantom oferowanym przez firmy ubezpieczeniowe. Dostępne na rynku pakiety mogą się różnić w zależności od ubezpieczyciela, co sprawia, że istnieje możliwość dopasowania polisy do indywidualnych potrzeb. Nawet jeśli właściciel wymaga tylko OC najemcy, dobrym ruchem jest poszerzenie ochrony – za kilka złotych więcej najemca zyskuje zabezpieczenie również, a może przede wszystkim własnego interesu.

Na przykładzie produktu, jakim jest ubezpieczenie najemcy od simpl.rent, można wyróżnić 4 rodzaje ochrony:

• OC najemcy – chroni najemcę przed konsekwencjami finansowymi w przypadku wyrządzenia szkód (również przez jego bliskich oraz zwierzęta) w najmowanym mieszkaniu lub uszkodzenia mienia innych osób. Warto zapamiętać, że dotyczy przypadkowych i nieumyślnych szkód, np. gdy podczas wyjmowania szklanka upadnie na płytę grzewczą i ją rozbije, przez uszkodzony wężyk w pralce najemca zaleje sąsiada z piętra niżej, albo pies lokatora rozerwie kanapę należącą do właściciela.

• Pomoc w Domu – często określane jako “assistance domowe”, to element ubezpieczenia najemcy, który pozwala na szybkie wezwanie specjalisty w przypadku awarii w mieszkaniu, takich jak pęknięta rura czy zgubienie kluczy.

• Ubezpieczenie ruchomości – ubezpieczenie mienia ruchomego pozwala “zlikwidować szkodę”, czyli naprawić lub kupić nowe przedmioty, które zostały zniszczone np. w efekcie zalania, kradzieży, zniszczenia przez zwierzęta lub w wyniku wypadku. Na przykład, gdy w czasie burzy lub przypadkowego wyłączenia prądu uszkodzony zostanie sprzęt elektroniczny, a także jeśli w wyniku zalania zniszczą się wszystkie ubrania w szafie.

• Ochrona prawna – zabezpieczenie interesów prawnych najemcy, w tym porady prawne, wskazanie odpowiedniej ścieżki postępowania, przesłanie przez prawnika niezbędnego wzoru pisma. Obejmuje również pokrycie kosztów sądowych w sprawach cywilnych i karnych, a także opłaty za usługi adwokata czy radcy prawnego.

Pakiety ubezpieczenia najemcy z simpl.rent

Proces zakupu ubezpieczenia dla najemcy w simpl.rent jest prosty, zdalny i pozbawiony formalności. Polisę można kupić w 3 językach: polskim, angielskim i ukraińskim. Razem z PZU przygotowaliśmy różne warianty ubezpieczenia, które umożliwiają dopasowanie ochrony do własnych potrzeb.

Pakiet Basic: OC Najemcy

Zapewnia podstawową ochronę, która często jest wymagana przez umowę najmu. Obejmuje tylko OC najemcy o sumach gwarancyjnych od 50 tys. zł do 300 tys. zł.

Pakiet Plus: Assistance domowe (Standard) i ubezpieczenie ruchomości

Dla osób, które wniosą do wynajmowanego mieszkania swoje drobne wyposażenie, takie jak biurko, stolik czy laptop. Pakiet zawiera ubezpieczenie ruchomości do 3 000 zł, w tym ubezpieczenie od kradzieży. Ten wariant obejmuje również assistance domowe, czyli wsparcie fachowców, takich jak ślusarz, hydraulik czy elektryk, w przypadku drobnych awarii w najmowanym mieszkaniu.

Pakiet Extra: Assistance domowe (Standard Plus), ubezpieczenie domowe i ochrona prawna

Idealny dla najemców, którzy zamierzają zatrzymać się w danym mieszkaniu na dłużej i wnoszą ze sobą większe wyposażenie, jak meble, telewizor, konsola czy pralka. W tym pakiecie kwota ubezpieczenia ruchomości zwiększa się do 10 tys. zł. Co więcej, pakiet obejmuje assistance domowe PLUS, czyli pomoc fachowców w naprawie sprzętu RTV i AGD, wsparcie informatyka czy deratyzację. To także ochrona prawna, która pozwoli Ci skorzystać z porady prawnika czy reprezentacji adwokata w sądzie o sumie ubezpieczeniowej do 30 000 zł. Ochrona OC najemcy w tym pakiecie wynosi od 100 do 500 tys. zł.

Aby pomóc Ci zrozumieć różnice między poszczególnymi pakietami, przygotowaliśmy poniższą tabelę porównawczą:

Przed czym ubezpieczenie najemcy nie chroni?

Warto zapamiętać stare chińskie przysłowie “Na ubezpieczeniach nie da się zarobić”. Świat byłby idealny, gdyby każda szkoda mogłaby być w ułamku sekundy naprawiona lub sfinansowana. Ubezpieczenie działa (i to bardzo skutecznie) tylko, jeśli wypadki są nagłe i przypadkowe. Jeśli zrobimy coś umyślnie, co pociągnie ze sobą negatywne skutki – dobrze jest mieć z tyłu głowy, że na ratunek ubezpieczyciela może być już za późno.

W przypadku najmu można to bardzo łatwo zobrazować na przykładzie malowania ścian. Zabrudzenia na ścianach to wynik regularnego użytkowania mieszkania i wraz z czasem najmu nie da się ich uniknąć. Jeśli na koniec najmu właściciel poprosi o pokrycie kosztów malowania lub dokona potrącenia z kaucji, polisa nie zadziała. Szkody, które pojawiają się w wyniku codziennego korzystania z przestrzeni mieszkalnej, nie podlegają ochronie. Jakie są jeszcze wyłączenia w przypadku ubezpieczenia najemcy?

• Szkody wyrządzone umyślnie, w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem innych używek.
• Szkody wyrządzone osobie bliskiej ze wspólnego gospodarstwa domowego.
• Spowodowane przez posiadane zwierzęta inne niż domowe.
• Występujące wskutek wyczynowego uprawiania sportu.
• Mające związek z pracą zawodową lub działalnością gospodarczą.
• Gdy awaria sprzętu wynika z naturalnego zużycia.
• Polegające na zniszczeniu, uszkodzeniu, zaginięciu lub kradzieży gotówki, papierów wartościowych i biżuterii.
• Polegające na stłuczeniu lub pęknięciu ekranów, monitorów i wyświetlaczy.
• Powstałe w wyniku zalania poprzez niezamknięte lub niezabezpieczone okna i drzwi.
• Przy kradzieży z włamaniem, jeśli nieruchomość nie była odpowiednio zabezpieczona.

Co robić, gdy przydarzy się szkoda?

W przypadku zaistnienia szkody należy postępować zgodnie z krokami określonymi przez ubezpieczyciela. Każda firma ubezpieczeniowa może mieć własne procedury, ale niezależnie od różnic, zawsze będzie konieczność przedstawienia okoliczności powstania szkody. Pracownik przyjmujący zgłoszenie może prosić o dokumenty potwierdzający własność uszkodzonego mienia, dyspozycja wypłaty odszkodowania, oświadczenie sprawcy szkody, dane szczegółowe dotyczące mienia oraz zdjęcia uszkodzeń.

Przy ubezpieczniach oferowanych przez simpl.rent należy dokonać zgłoszenia w ciągu 7 dni od momentu zaistnienia szkody. Sposobów jest co najmniej kilka – można to zrobić telefonicznie, mailowo lub za pomocą formularza na stronie. Po zgłoszeniu szkody opiekun klienta skontaktuje się z zgłaszającym w celu doprecyzowania szczegółów lub uzupełnienia zgłoszenia. Standardowy okres rozpatrywania szkody wynosi maksymalnie 30 dni.

Podsumowanie

Ubezpieczenie najemcy to produkt dostosowany do warunków najmu, wspierający najemców w codziennym życiu. Może pomagać w usuwaniu bieżących problemów i uszkodzeń, zapewnia wsparcie w awaryjnych sytuacjach domowych oraz umożliwia stały kontakt z profesjonalistami, którzy w ramach wykupionej polisy sprawnie i szybko rozwiązują trudne sytuacje. Warto korzystać nie tylko z minimalnych polis OC dla najemców wymaganych przez właścicieli, ale również z bardziej rozbudowanych ofert, które dają większą ochronę. Wybór odpowiedniego wariantu ubezpieczenia najemcy jest kluczowy dla spokoju i poczucia bezpieczeństwa, zarówno w najmowanym mieszkaniu, jak i w codziennych sytuacjach życiowych. Przed dokonaniem wyboru, warto zastanowić się nad tym, co chcemy chronić i kiedy może przydać się nam wsparcie.

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniu najemcy od simpl.rent i PZU, sprawdź najczęściej zadawane pytania lub skontaktuj się z nami.

Treści na stronie simpl.rent są stanowiskiem autorów i nie stanowią porad prawnych ani opinii prawnych i nie mogą ich zastąpić. Należy pamiętać, że każdy przypadek powinien być traktowany indywidualnie, z uwzględnieniem okoliczności mu towarzyszących. W celu ustalenia stanu prawnego w indywidualnej sprawie zachęcamy do skorzystania z profesjonalnej pomocy prawnej.

Przeczytaj również

• Kto płaci za media przy wynajmie mieszkania?
• OC najemcy mieszkania
• Solidarna odpowiedzialność najemców za opłaty w najmie mieszkania