Inwestowanie w nieruchomości na wynajem za granicą

Polacy coraz śmielej patrzą poza granice kraju, kiedy myślą o inwestycjach w nieruchomości. Popularność zakupu zagranicznych mieszkań lub apartamentów rośnie, a kierunki takie jak Hiszpania, Chorwacja, Cypr, Bułgaria czy Portugalia przyciągają rentownością i potencjałem inwestycyjnym. Dla kogo perspektywa inwestycji w nieruchomości za granicą może być dobrym pomysłem? Co warto wziąć pod uwagę, zanim podejmie się decyzje o ulokowaniu kapitału w innym kraju? Jaka może być stopa zwrotu z inwestowania w zagraniczne nieruchomości i jak wygląda proces zakupu? Odpowiadamy!

inwestowanie w nieruchomości za granicą

Z artykułu dowiesz się…

Jakie są najbardziej popularne kraje, w których inwestują Polacy?
Dlaczego warto inwestować w nieruchomości za granicą?
Różne strategie inwestowania – jaka może być stopa zwrotu z inwestowania w zagraniczne nieruchomości?
Jak wygląda proces i formalności związane z zakupem nieruchomości za granicą?
Jakie są korzyści z pomocy agenta nieruchomości przy inwestycji w mieszkania za granicą?
Czy inwestowanie za granicą może być dobrą alternatywą do inwestowania w nieruchomości w Polsce?

Jakie są najbardziej popularne kraje, w których inwestują Polacy?

Mimo że polski rynek nieruchomości wciąż pozostaje w świadomości wielu inwestorów najbezpieczniejszą opcją, coraz więcej osób decyduje się na zakup nieruchomości za granicą. Szczególne zainteresowanie budzą kraje o klimacie śródziemnomorskim, który oferuje słońce przez większość roku, stanowiąc kontrast dla zmiennych warunków atmosferycznych w Polsce. Kraje takie jak Chorwacja, Hiszpania, Bułgaria i Cypr cieszą się niezmiennie dużym uznaniem.

Wyjątkowo atrakcyjnym miejscem do inwestowania w nieruchomości jest Hiszpania, zwłaszcza po gospodarczych wydarzeniach sprzed 15 lat, gdy ceny mieszkań i domów spadły w wyniku kryzysu finansowego. Ta sytuacja przyczyniła się do wzrostu zainteresowania inwestycjami w tego typu aktywa wśród Polaków – tylko w 2022 roku na Półwyspie Iberyjskim polscy inwestorzy nabyli 2 300 nieruchomości.

– Do często wybieranych krajów przez Polaków należy również Bułgaria, gdzie za 40 mkw nad morzem zapłacimy około 220 tys zł. Drożej jest w Chorwacji – za apartament o podobnej powierzchni w Północnej Dalmacji, trzeba zapłacić około 500 tys. zł. Coraz większą popularnością cieszy się również Gruzja, a konkretnie Batumi nad Morzem Czarnym, gdzie proces nabycia nieruchomości jest mało skomplikowany, a ceny zaczynają się średnio od 5 tys. zł/mkw. – wyjaśnia Maciej Zięba, Dyrektor Operacyjny ogólnopolskiej agencji nieruchomości homfi.

Kto inwestuje w mieszkania za granicą?

Inwestowanie w nieruchomości za granicą przyciąga wiele różnych grup kupujących, reprezentujących różne strategie i motywacje.

Mogą to być osoby, które cenią dywersyfikację portfela inwestycyjnego i uznają, że posiadanie nieruchomości tylko w Polsce nie jest wystarczające do osiągnięcia tego celu.
Inna grupa to osoby, które planują spędzać część roku za granicą i korzystać ze swojej nieruchomości, a przez resztę czasu chcą ją wynajmować.
Kolejna kategoria to inwestorzy, którzy mieszkają w Polsce, ale są zainteresowani inwestycją w krótkoterminowy najem, ze szczególnym uwzględnieniem lokalizacji turystycznych.
Są również osoby, które postrzegają inwestycję w zagraniczne nieruchomości jako krok ku planowanej emigracji lub życiu na stałe poza granicami kraju.

Jeszcze inni decydują się na zakup nieruchomości za granicą z myślą o edukacji swoich dzieci, która ma tam mieć miejsce. Na koniec, warto wymienić grupę inwestorów, którzy liczą na wysokie zwroty z wynajmu nieruchomości i dla których samodzielne korzystanie z nich nie jest priorytetem.

Dlaczego warto inwestować w nieruchomości za granicą?

Rozważanie inwestycji w nieruchomości za granicą może wydawać się nieco zaskakujące, zwłaszcza dla tych, którzy do tej pory koncentrowali się wyłącznie na rodzimym rynku. Jednak wzrostowe trendy kupowania nieruchomości za granicą przez Polaków dowodzą, że taka decyzja może nieść ze sobą wiele korzyści. Jakie atuty niosą za sobą nieruchomości położone poza granicami Polski? Inwestycja w mieszaknia lub apartamenty za granicą:

Pozwala na dywersyfikację portfela – posiadanie nieruchomości w różnych krajach może zmniejszyć ryzyko związane z koncentracją inwestycji w jednym kraju. W przypadku, gdy sytuacja na jednym rynku pogorszy się, inne inwestycje mogą nadal przynosić dochody.
Ma potencjał wzrostu – istnieją zagraniczne rynki nieruchomości, które oferują atrakcyjny zysk w porównaniu do inwestowania na lokalnym rynku. W niektórych krajach, zwłaszcza w tych rozwijających się, obserwuje się perspektywę wzrostu cen nieruchomości, co może przekładać się na większy zysk ze sprzedaży mieszkania.
Gwarantuje dodatkowe dochody – przy dobrze wybranej okazji inwestowanie za granicą to większy zysk z wynajmu długo lub krótkoterminowego, szczególnie widoczny w popularnych miejscach, jak nadmorskie kurorty.
Zapewnia ochronę kapitału – zagraniczny majątek w postaci nieruchomości może stanowić formę zabezpieczenia kapitału. Nieruchomości są fizycznym aktywem, które zazwyczaj utrzymuje swoją wartość (a częściej wręcz ją powiększa).
Zwiększa szanse na okazje – ceny w wielu zagranicznych lokalizacjach są często niższe niż w ich odpowiednikach w Polsce (kurorty górskie czy nadmorskie).

Inwestowanie w nieruchomości jest często łączone z szeregiem korzyści. Dodatkowo, nabywanie takich miejsc poza granicami Polski daje nam unikalną możliwość posiadania domu czy mieszkania, które może służyć jako osobista oaza, gdzie możemy uciec od codzienności i zregenerować siły.

Różne strategie inwestowania – jaka może być stopa zwrotu z inwestowania w zagraniczne nieruchomości?

Dla inwestorów, którzy patrzą na nieruchomości jak na dodatkowe źródło dochodów nie bez znaczenia jest stopa zwrotu z zainwestowanego kapitału. W zależności od przyjętej strategii i tym samym przeznaczenia zakupionego mieszkania lub apartamentu może być ona różna. Jakie są najczęściej spotykane strategie związane z inwestowaniem za granicą?

Krótkoterminowy najem – kiedy inwestor decyduje się na zakup nieruchomości w miejscu o dużym natężeniu turystycznym, jak na przykład nadmorskie miasto czy kurort, istnieje możliwość osiągnięcia znaczącego zysku z wynajmu krótkoterminowego. Stopa zwrotu może wahać się od 5% do 10% rocznie, w zależności od czynników takich jak sezonowość, lokalne stawki czynszu oraz stopień obłożenia nieruchomości.
Długoterminowy najem – kiedy natomiast inwestor skłania się ku najmowaniu nieruchomości na dłuższy okres, na przykład studentom, pracownikom firm czy lokalnym rezydentom, stopa zwrotu może okazać się nieco niższa. Niemniej jednak, zyski z takiego rodzaju najmu są zwykle bardziej stabilne, niezależne od sezonowości. Przykładowo, stopa zwrotu z wynajmu długoterminowego może oscylować wokół 4% do 6% rocznie.
Zysk z wzrostu wartości nieruchomości – w miejscach, gdzie ceny nieruchomości szybko rosną, inwestorzy mogą zyskać na sprzedaży. W regionach o dynamicznym rozwoju wartość nieruchomości może rosnąć nawet o 10% rocznie.

– Oczywiście, każdy kraj jest inny, dlatego musimy pamiętać, by każdą sytuację rozpatrywać indywidualnie. Przede wszystkim nim zaczniemy inwestować w zagranicznych państwach, musimy znać lokalną sytuację ekonomiczno-gospodarczą, która wpływa na rynek nieruchomości i jego ceny. Pod tym kątem zagraniczne inwestycje są trudniejsze niż lokowanie środków we własnym kraju, gdzie dużo łatwiej jest ocenić atrakcyjność danej nieruchomości i jej potencjał pod kątem przychodów, a i rozwiązania prawne są bardziej zrozumiałe.

Przy kupnie nieruchomości za granicą warto mieć na uwadze również dodatkowe koszty, które trzeba pokryć. Patrząc na popularny przykład Hiszpanii, widzimy że ceny mieszkań niekoniecznie są nadmiernie wygórowane, jednak trzeba wziąć pod uwagę jeszcze koszty transakcyjne. W przypadku rynku pierwotnego, należy uwzględnić 10-procentowy podatek VAT, natomiast na rynku wtórnym koszty transakcji wynoszą od 5 do 10 procent. Dodatkowo, konieczne jest uwzględnienie podatku od czynności cywilnoprawnych oraz innych dodatkowych kosztów, co może stanowić kolejne kilkanaście do 15 procent ceny zakupu. – mówi Maciej Zięba z homfi.

nieruchomości za granicą

Jak wygląda proces i formalności związane z zakupem nieruchomości za granicą?

Przed podjęciem decyzji o zakupie nieruchomości za granicą, istotne jest zwrócenie uwagi na kilka kluczowych aspektów. Warto upewnić się, że korzystamy z usług godnego zaufania agenta nieruchomości, co można zwykle weryfikować poprzez opinie online lub referencje sprawdzone na miejscu.

Drugim aspektem jest świadomość, że polskie banki rzadko udzielają kredytów na zakup nieruchomości za granicą, ze względu na ryzyko finansowe. Kredyty są zwykle udzielane w walucie zarobków, a czasami zabezpieczone innymi nieruchomościami w Polsce. Ponadto, dobrze jest przeanalizować koszty i pamiętać o dokładnym ustaleniu budżetu. W niektórych krajach, takich jak Hiszpania, podatek od nieruchomości może wynosić około 10%.

Jeśli dokonujemy inwestycji z myślą o wynajmie należy upewnić się, że w wybranym kraju nie ma ograniczeń co do wynajmowania nieruchomości. Na przykład na Majorce, wynajem jest możliwy jedynie dla budynków jednorodzinnych. Inne kraje mogą mieć podobne ograniczenia, szczególnie w historycznych centrach miast.

Pomoc agenta nieruchomości przy inwestycji w mieszkania za granicą

Współpraca z zaufanym agentem nieruchomości jest nieoceniona podczas inwestowania w nieruchomości za granicą. Dzięki jego profesjonalnej wiedzy i doświadczeniu jesteśmy w stanie zrozumieć lokalne przepisy i procedury, które mogą być skomplikowane i różnić się od tych, które znamy z Polski. Agent nieruchomości pomoże nam także w negocjacjach ceny, co jest szczególnie ważne, gdy transakcja jest przeprowadzana w obcej walucie. Co więcej, z dobrą znajomość lokalnego rynku nieruchomości, agent może doradzić nam, które obszary są najbardziej perspektywiczne pod kątem inwestycji, pomagając w ten sposób maksymalizować potencjalne zyski. Ostatecznie, skorzystanie z usług agenta nieruchomości daje nam pewność, że każdy aspekt procesu zakupu jest profesjonalnie obsługiwany.

Znajdź zaufanego agenta nieruchomości na flatbingo.com

– Jako agencja z 30-letnim doświadczeniem świetnie znamy i na bieżąco monitorujemy rynek nieruchomości premium zarówno w Polsce, jak i za granicą. Od 2019 r. udział Polaków (w porównaniu do innych narodowości) w zakupach nieruchomości zagranicznych wzrósł niemal trzykrotnie. Nic dziwnego, to trafiona decyzja, szczególnie dla tych, którym zależy na dywersyfikacji portfela inwestycyjnego. W Partners International doradzamy, która lokalizacja będzie najlepsza pod względem inwestycyjnym, i którą wybrać na second home. Kupującym oferujemy możliwość obejrzenia nieruchomości z polskojęzycznym agentem, krok po kroku wyjaśniamy formalności związane z transakcją, podatkami czy organizacją przeprowadzki. Znamy najlepszych deweloperów i najciekawsze inwestycje. Najczęściej Klienci poszukują nieruchomości w pobliżu miejsc, gdzie będą mogli rozwijać swoje pasje takie, jak jazda konna, gra w golfa lub tenisa czy surfing. Nasze rekomendacje są odpowiedzią na konkretne oczekiwania, a przeciętny czas od rozpoczęcia poszukiwania do zakupu wymarzonej, idealnej nieruchomości to sześć miesięcy. – mówi Joanna Czapska CEO w Partners International.

Czy inwestowanie za granicą może być dobrą alternatywą do inwestowania w nieruchomości w Polsce?

– Bez dwóch zdań, oferty inwestycji w Hiszpanii czy Gruzji bywają kuszące. Naszych klientów pytamy jednak, czy to na pewno jest to, czego szukają. Weryfikujemy ich zamierzenia, wiedzę i przygotowanie do zakupu nieruchomości w danym kraju. Często okazuje się, że pomysł inwestycji wynikał z dobrej reklamy czy marzeń o wakacjach w miłym i ciepłym miejscu. Warto jednak mieć na uwadze, że proces nabycia nieruchomości w rodzimym kraju jest łatwiejszy ze względu na znajomość aktualnej sytuacji gospodarczej, siły pieniądza, wszelkich procesów formalnych związanych z kredytem hipotecznym i samą transakcją. Na miejscu także o wiele łatwiej znaleźć zaufanego doradcę kredytowego czy biuro nieruchomości, które zajmie się całym procesem od A do Z (tak, jak to odbywa się w homfi) – podsumowuje Maciej Zięba z homfi.

Przy wyborze inwestycji za granicą bardzo istotne jest dokładne przemyślenie decyzji, nie sugerując się jedynie niższymi kosztami. Powinniśmy dokonać dogłębnej analizy naszych planów i rozważyć kilka czynników. Ważne jest, aby zadać sobie pytania: Czy rzeczywiście z przyjemnością będę odwiedzać ten sam kraj co roku? Czy nieruchomość będzie bezpieczna i czy będę w stanie pokryć koszty jej utrzymania? Czy jestem w stanie przewidzieć przyszłe zachowanie lokalnego rynku i ocenić rzeczywistą wartość potencjalnej nieruchomości? I czy będę mógł łatwo sprzedać nieruchomość, kiedy nadejdzie odpowiedni moment? Jeżeli na te pytania odpowiedzieliśmy pozytywnie, możemy zacząć szukać atrakcyjnych ofert za granicą. Jeżeli jednak mamy wątpliwości, dobrze zlokalizowane nieruchomości w Polsce mogą okazać się bezpieczniejszą i pewniejszą inwestycją.

Treści na stronie simpl.rent są stanowiskiem autorów i nie stanowią porad prawnych ani opinii prawnych i nie mogą ich zastąpić. Należy pamiętać, że każdy przypadek powinien być traktowany indywidualnie, z uwzględnieniem okoliczności mu towarzyszących. W celu ustalenia stanu prawnego w indywidualnej sprawie zachęcamy do skorzystania z profesjonalnej pomocy prawnej.

Przeczytaj również

Hanna Milewska-Wilk 24.07.2023