Najlepsze ubezpieczenia przy wynajmie mieszkania – jak ograniczyć ryzyko?

Lubimy czuć się bezpiecznie – bez znaczenia, czy chodzi o sferę zawodową, czy życie prywatne. I chociaż czasem nie mamy kontroli nad tym, co nas spotyka, mamy możliwość zabezpieczyć się na wypadek przyszłych niespodzianek (szczególnie tych mniej pozytywnych). Pomocnym narzędziem w zapewnianiu spokoju ducha są ubezpieczenia. W tym tekście przybliżymy najlepsze ubezpieczenia dedykowane rynkowi najmu, które chronią interesy zarówno najemców, jak i właścicieli nieruchomości. Przyjrzymy się rozwiązaniom takim jak ubezpieczenie płatności czynszu (ubezpieczenie wynajmującego), ubezpieczenie najemcy wraz z OC oraz ubezpieczenie mieszkania i domu. Wszystkie są dostępne na platformie simpl.rent i oferowane wspólnie we współpracy z PZU – największym podmiotem ubezpieczeniowym w Polsce.

najlepsze ubezpieczenia

Z artykułu dowiesz się…

  • Jak skutecznie zabezpieczyć wynajem dzięki ubezpieczeniom?
  • Co daje ubezpieczenie płatności czynszu?
  • Co wchodzi w skład ubezpieczenia mieszkania i domu?
  • Przed jakimi ryzykami chroni ubezpieczenie najemcy z OC?
  • Czym wyróżniają się różne rodzaje ubezpieczeń i jakie wybrać?

Ubezpieczenie płatności czynszu – sposób na ochronę majątku i wpływów z wynajmu

Pomyśl o sytuacji, w której najemca przestaje płacić. I nie chodzi tu o kilkudniowe spóźnienie, a w ogóle przestaje przelewać czynsz na Twoje konto. Albo o sytuacji, gdy mieszkanie na wynajem zostaje zdemolowane i niezdatne do zamieszkania przez czas remontu. Nikt nie życzy sobie takich sytuacji, jednak nie są one przypadkami oderwanymi od rzeczywistości rynku najmu. Dobra wiadomość jest taka, że można zminimalizować ryzyko niespodziewanych zdarzeń i tym samym zadbać o stabilną rentowność wynajmu. Jak to zrobić? Z pomocą przychodzi produkt ubezpieczeniowy od PZU i simpl.rent – ubezpieczenie płatności czynszu, czasem określane ubezpieczeniem wynajmującego. Gwarantuje ochronę przed utratą dochodów z wynajmu, a także zabezpiecza majątek przed przypadkowymi zniszczeniami.

Za niewielką miesięczną składkę od 20 zł otrzymujesz ochronę na wypadek braku płatności czynszu, gdy najemca opóźnia się z płatnością więcej niż 30 dni. Suma ubezpieczenia wynosi równowartość trzymiesięcznego czynszu lub do maksymalnej kwoty 24 000 tys. zł. W praktyce, jeśli miesięczny czynsz za wynajem mieszkania wynosi 2 500 zł, to ubezpieczenie pokryje maksymalnie trzykrotną wartość tego czynszu, czyli 7 500 zł. Jednak nawet, jeśli miesięczny czynsz przekroczy 9 000 zł, maksymalna wypłata z ubezpieczenia wyniesie 24 000 zł ze względu na sumę ubezpieczenia. Dodatkowo w pakiecie otrzymujesz ochronę prawną do 30 000 zł, assistance domowe, czyli wsparcie fachowców w razie awarii oraz ubezpieczenie ruchomości domowych. Istnieje również możliwość rozszerzenia zakresu ubezpieczenia o OC w życiu prywatnym do 50 000 zł, ochronę przedmiotów od stłuczeń oraz ubezpieczenie nieruchomości.

Co ważne, składka za ubezpieczenie płatności czynszu może być jeszcze niższa, jeśli najemca posiada pozytywny Certyfikat Najemcy. Jak uzyskać Certyfikat Najemcy? Wystarczy, że najemca przejdzie zdalną weryfikację przez simpl.rent i potwierdzi własną wiarygodność. Dzięki temu ubezpieczyciel proponuje korzystniejszą składkę, ponieważ ryzyko wystąpienia w przyszłości wypadku ubezpieczeniowego jest mniejsze.

Jak Ogólne Warunki Ubezpieczenia definiują czynsz najmu?

Czynsz najmu – kwota określona w umowie najmu obejmująca czynsz należny wynajmującemu, czynsz administracyjny oraz koszty związane z użytkowaniem mieszkania: zużycia energii elektrycznej, gazu, wody, wywozu nieczystości, płatna przez najemcę na rachunki bankowe wskazane w umowie najmu.
Ubezpieczenie płatności czynszu

Platforma simpl.rent zapewnia elastyczność w zarządzaniu polisą – jeśli umowa najmu zostaje przerwana w ciągu pierwszych 9 miesięcy, możesz rozwiązać polisę i zapłacić tylko za okres, w którym obowiązywała.

Ubezpieczenie mieszkania na wynajem, czyli ochrona od wszystkich ryzyk

Czy Twój bank wymaga od Ciebie ubezpieczenia nieruchomości? A może po prostu chcesz spać spokojnie, wiedząc, że mieszkanie oraz całe jego wyposażenie są zabezpieczone przed różnymi ryzykami? Niezależnie od powodów, ubezpieczenie nieruchomości to coś, co każdy właściciel domu czy mieszkania powinien mieć na uwadze.

Sprawdź ubezpieczenie mieszkania i domu

Ubezpieczenie nieruchomości to nie tylko formalność wymagana przez banki przy kredytach hipotecznych, ale także ważny element dbania o własne bezpieczeństwo. Z simpl.rent proces wykupienia ubezpieczenia nieruchomości jest bardzo prosty i przebiega całkowicie online. Na stronie w zakładce “Ubezpieczenie mieszkania i domu” znajdziesz możliwość obliczenia składki na podstawie prostego formularza, co zajmuje zaledwie kilka minut. Możesz również elastycznie dopasowywać zakres ochrony do własnych potrzeb – na przykład decydując się dodatkowo na ochronę prawną, assistance domowe, OC w życiu prywatnym lub zabezpieczenie przedmiotów od stłuczeń. Ostatni krok to wypełnienie danych osobowych, dokonanie opłaty i pobranie polisy, którą znajdziesz w panelu klienta oraz na skrzynce mailowej.

Ubezpieczenie najemcy z OC jako dodatkowe zabezpieczenie kaucji

Kluczowym elementem ubezpieczenia jest OC najemcy, czyli odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym z rozszerzeniem o mienie najmowane. Ubezpieczenie OC chroni przed przypadkowymi szkodami w najmowanym mieszkaniu. Są to szkody, które mogą powstać z nieumyślnej winy najemcy, domownika lub zwierzęcia w stosunku do osób trzecich.

Ubezpieczenie kosztuje 48 zł rocznie z sumą gwarancyjną w wysokości 50 tysięcy zł. Jest to niewielki koszt w porównaniu do ochrony, którą ten produkt daje. Oprócz OC najemca może zakupić pakiet poszerzony o ubezpieczenie ruchomości czy assistance domowe.

Sprawdź ubezpieczenie najemcy

Na platformie simpl.rent wynajmujący mają również możliwość wysłania do najemcy zaproszenia do zakupu ubezpieczenia. Po zakupie przez najemcę odpowiedniego pakietu, wynajmujący może zobaczyć w swoim panelu niezbędne informacje, takie jak numer polisy i jej okres obowiązywania. Dzięki tej funkcjonalności, wynajmujący oszczędza czas, który wcześniej poświęcał na sprawdzanie, czy najemca wykupił ubezpieczenie lub gromadzenie niezbędnych dokumentów.

Jakie ubezpieczenie wybrać?

Ubezpieczenia oferowane przez simpl.rent są względem siebie komplementarne i razem tworzą skuteczną ochronę przed większością ryzyk związanych z najmem. Co ważne, nie wszystkie z polis muszą być wykupione przez właściciela nieruchomości. Właściciel może również poprosić najemcę o zakup ubezpieczenia OC Najemcy i traktować to jako konieczność przy zawieraniu nowych umów najmu. Dzięki temu żadna ze stron nie będzie musiała ponosić kosztów w razie przypadkowych szkód wyrządzonych przez najemcę, ponieważ będą mogły zostać pokryte przez ubezpieczyciela.

UBEZPIECZENIE PŁATNOŚCI CZYNSZUUBEZPIECZENIE MIESZKANIA I DOMUUBEZPIECZENIE NAJEMCY
Dla kogo?Dla właściciela, agenta nieruchomości, zarządców najmu, PRSDla właścicielaDla najemcy (jednak może zostać wykupione przez inne podmioty np. właściciela)
Składka ubezpieczeniaOd 20 zł/mies. z pozytywnym Certyfikatem Najemcy

Od 35 zł/mies. bez Certyfikatu Najemcy
W zależności od wartości domu/mieszkania i ewentualnych rozszerzeńOd 48 zł rocznie
Dostępne pakietyKomfort i Premium-Basic, Plus i Extra
Podstawowy zakres ubezpieczeniaPłatność za najem i przerwa w najmie do 24 000 zł

Ochrona prawna do 30 000 zł

Pomoc w Domu (Standard)

Ochrona ruchomości domowych do 5 000 zł
Ubezpieczenie domu lub mieszkania i wyposażeniaUbezpieczenie odpowiedzialności cywilnej do 50 000 zł chroniące przed przypadkowymi szkodami wyrządzonymi w najmowanym mieszkaniu lub poza nim
Możliwe rozszerzeniaPomoc w Domu (Standard Plus)

OC w życiu prywatnym do 50 000 zł

Ochrona od stłuczeń do 2 000 zł
Ochrona prawna do 30 000 zł

Pomoc w Domu Standard Plus

Ochrona od stłuczeń do 2 000 zł

OC w życiu prywatnym do 50 000 zł
Ubezpieczenie ruchomości do 3 000 lub 10 000 zł

Pomoc w Domu Standard lub Standard Plus

Ochrona prawna do 30 000 zł
Kiedy warto kupić?W momencie zawierania umowy najmu, ale możliwy zakup również w trakcie jej trwania (nie później niż 3 miesiące przed jej zakończeniem)W dowolnym momencieW momencie zawierania umowy najmu, ale możliwy zakup również w trakcie jej trwania
Przykładowe szkodyOpóźnienia w płatności czynszu ze strony najemcy więcej niż 30 dni (Ubezpieczenie płatności czynszu)

Zdewastowane mienie ruchome (Ubezpieczenie ruchomości)
Awaria instalacji hydraulicznej (Pomoc w Domu)

Włamanie do domu i kradzież sprzętu RTV/AGD (Ubezpieczenie ruchomości)

Zalanie sąsiada z piętra niżej (OC w życiu prywatnym)
Zalanie sąsiada z winy najemcy (OC najemcy)

Podrapana przez zwierzę domowe kanapa (OC najemcy)

Wymiana zamków w drzwiach przez zgubione klucze (Pomoc w Domu)

Podsumowanie

Problematyczni najemcy, niespodziewane awarie czy stresujący moment rozliczania kaucji – podczas wynajmu jest wiele momentów, w których coś może pójść nie tak. Jak to mówią, przezorny zawsze ubezpieczony lub lepiej zapobiegać, niż leczyć (choć w tym przypadku zamiast leczenia bardziej pasuje sprzątanie, naprawianie lub ściganie najemców o zapłatę czynszu). Coś jest w tych sformułowaniach, dlatego dla Twojego spokoju warto rozważyć wszelkie możliwe sposoby na zwiększenie bezpieczeństwa. Produkty ubezpieczeniowe chronią zarówno nieruchomość, majątek, jak i dochody z wynajmu. Jest to praktyczna inwestycja dla każdego, kto chce zminimalizować ryzyko na rynku nieruchomości. Warto podkreślić, że w simpl.rent zadbaliśmy o to, żeby zaoferować wynajmującym niskie składki, jasne warunki, elastyczne dopasowanie oferty i przede wszystkim wygodę zakupu.

Treści na stronie simpl.rent są stanowiskiem autorów i nie stanowią porad prawnych ani opinii prawnych i nie mogą ich zastąpić. Należy pamiętać, że każdy przypadek powinien być traktowany indywidualnie, z uwzględnieniem okoliczności mu towarzyszących. W celu ustalenia stanu prawnego w indywidualnej sprawie zachęcamy do skorzystania z profesjonalnej pomocy prawnej. Przed zakupem ubezpieczenia należy zapoznać się z materiałami dostępnymi podczas procesu zakupu, a przede wszystkim z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU).

Przeczytaj również

Gabriela Sompol 28.09.2023

Newsletter z myślą o Tobie

Bądź na bieżąco z tym, co ważne – otrzymuj porady związane z rynkiem najmu oraz informacje o nowych produktach prosto na maila

Bezpieczny najem dla każdej strony, na każdym etapie.

Bądź blisko na:
Simpl sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie, ul. Piwna 25/20, 30-527 Kraków, zarejestrowana przez Sąd Rejonowy dla Krakowa Śródmieścia, XI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, KRS: 0000809392, kapitał zakładowy: 23 550,00 zł, NIP: 6793191362.